10.1 Cara Kerja Uang di Konvert: Saldo, Biaya, dan Tarik Dana

Hasil akhir: Kamu paham penuh bagaimana uang dari pembeli sampai ke rekeningmu, dari checkout, biaya apa yang dipotong, kenapa ada saldo pending, sampai cara tarik dana ke bank dengan aman. Butuh: Toko aktif, minimal saldo Rp 10.000 untuk coba withdrawal, dan akses email untuk OTP.

---

10.1.1Ringkasan

Setiap kali ada pembeli yang bayar di landing page-mu, uangnya nggak langsung "ajaib" muncul di rekeningmu. Ada jalur yang harus dilalui, melalui gateway pembayaran, sistem Konvert, lalu ke saldo kamu. Dari saldo itu, baru kamu bisa tarik ke rekening bank.

Tutorial ini menjelaskan seluruh perjalanan uang itu dari awal sampai akhir. Baca semuanya, terutama bagian biaya, supaya kamu nggak kaget dengan angka yang masuk ke rekeningmu.

---

10.1.21. Cara Konvert Handle Uang Kamu

Gambaran besar

Konvert menggunakan Pivot sebagai gateway pembayaran. Semua uang dari pembeli pertama masuk ke akun Pivot milik Konvert (disebut master SAC), baru kemudian didistribusikan ke saldo tokomu.

flowchart TD
    A([Pembeli checkout]) --> B[POST ke server Konvert]
    B --> C{Metode pembayaran?}
    C -->|Virtual Account| D[Pembeli transfer ke VA Pivot]
    C -->|Kartu Kredit| E[3D Secure / halaman bank]
    C -->|QRIS| F[Pembeli scan QR]
    C -->|OVO / ShopeePay / DANA| G[Redirect ke app e-wallet]
    D --> H[Pivot konfirmasi pembayaran]
    E --> H
    F --> H
    G --> H
    H --> I[Webhook masuk ke Konvert\nOrder status → Lunas]
    I --> J[Cron berjalan setiap 5 menit\nSplit fee dari master SAC]
    J --> K[Saldo aktif kamu bertambah]
    K --> L{Kamu request withdrawal}
    L --> M[Pivot transfer ke rekening bankmu]
    M --> N([Dana masuk rekening bank])

Detail tiap tahap

Tahap 1 — Pembeli checkout Pembeli klik tombol order di landing page-mu, isi data, pilih metode bayar. Konvert buatkan invoice ke Pivot.

Tahap 2 — Proses pembayaran Tergantung metode, Pivot prosesnya beda:

• Virtual Account: pembeli transfer manual → Pivot konfirmasi dalam detik
• QRIS: scan → konfirmasi ~10–30 detik
• Kartu Kredit: redirect ke halaman verifikasi bank (3D Secure) → konfirmasi ~30 detik
• E-wallet (OVO/ShopeePay/DANA): redirect ke app → konfirmasi ~1 menit
• Invoice kedaluwarsa dalam 30 menit jika pembeli nggak bayar

Tahap 3 — Webhook & update order Pivot kirim notifikasi ke Konvert bahwa pembayaran berhasil. Order status kamu berubah jadi Lunas.

Tahap 4 — Fee split (cron 5 menit) Setiap 5 menit, sistem Konvert otomatis memproses semua order yang sudah lunas. Fee dipotong, sisanya ditransfer ke saldo tokomu. Inilah kenapa ada saldo pending, order sudah lunas tapi belum diproses cron berikutnya.

Tahap 5 — Saldo aktif & withdrawal Setelah cron selesai, saldo aktif kamu bertambah. Dari sini, kamu bisa request tarik dana kapan saja ke rekening bank Indonesia.

---

10.1.32. Breakdown Biaya per Transaksi

Setiap transaksi kena dua jenis potongan: biaya Pivot (payment gateway) dan platform fee Konvert (5%). Kamu nggak bayar dua-duanya secara terpisah, semuanya dihitung otomatis dari jumlah order.

Biaya Pivot per metode pembayaran

Metode Pembayaran	Biaya Pivot
Kartu Kredit (Visa/Mastercard)	2,9% dari total order + Rp 1.500 flat
Virtual Account (semua bank)	Rp 4.400 flat
QRIS	0,7% dari total order
OVO / ShopeePay / DANA	2,0% dari total order

Biaya platform Konvert

5% dihitung dari jumlah order setelah dikurangi biaya Pivot.

Biaya admin penarikan (payout)

Setiap kali kamu Tarik Dana, ada biaya admin gateway yang dipotong dari saldomu secara terpisah dari nominal penarikan — saat ini Rp 3.000 per penarikan. Nominal ini bisa berubah tergantung Pivot dan ditampilkan otomatis di rincian sebelum kamu konfirmasi, jadi tidak akan ada kejutan.

Penting: Biaya ini dipotong dari saldomu, bukan dari nominal yang kamu minta. Kalau kamu minta tarik Rp 100.000, saldo yang dipotong adalah Rp 103.000 (Rp 100.000 + Rp 3.000 biaya admin), tapi yang masuk ke rekening bank tetap persis Rp 100.000.

Formula lengkap

gross = total order pembeli
biaya_gateway = round(gross × persen / 100) + flat
setelah_gateway = gross - biaya_gateway
platform_fee = round(setelah_gateway × 5 / 100)
kamu_terima = setelah_gateway - platform_fee

Contoh perhitungan nyata

1. Kartu Kredit, order Rp 297.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 297.000
Biaya Pivot (CC)	2,9% × Rp 297.000 + Rp 1.500	Rp 10.113
Setelah Pivot	Rp 297.000 − Rp 10.113	Rp 286.887
Platform fee Konvert	5% × Rp 286.887	Rp 14.344
Kamu terima	Rp 286.887 − Rp 14.344	Rp 272.543

pie title Pembagian Order Rp 297.000 (Kartu Kredit)
    "Kamu terima" : 272543
    "Biaya Pivot (CC)" : 10113
    "Platform fee Konvert" : 14344

2. QRIS, order Rp 100.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 100.000
Biaya Pivot (QRIS)	0,7% × Rp 100.000	Rp 700
Setelah Pivot	Rp 100.000 − Rp 700	Rp 99.300
Platform fee Konvert	5% × Rp 99.300	Rp 4.965
Kamu terima	Rp 99.300 − Rp 4.965	Rp 94.335

3. Virtual Account, order Rp 50.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 50.000
Biaya Pivot (VA)	Rp 4.400 flat	Rp 4.400
Setelah Pivot	Rp 50.000 − Rp 4.400	Rp 45.600
Platform fee Konvert	5% × Rp 45.600	Rp 2.280
Kamu terima	Rp 45.600 − Rp 2.280	Rp 43.320

Tips: Untuk order kecil (di bawah Rp 50.000), hindari VA karena biaya flat Rp 4.400 terasa besar. Sarankan pembeli pakai QRIS, biayanya cuma 0,7%.

---

10.1.43. Saldo Pending vs Saldo Aktif

Kamu mungkin lihat dua angka di dashboard: Saldo Pending dan Saldo Aktif. Ini beda banget dan penting dipahami.

Apa bedanya?

	Saldo Pending	Saldo Aktif
Artinya	Order sudah lunas, tapi belum diproses cron	Sudah tersedia, bisa ditarik kapan saja
Bisa ditarik?	❌ Belum	✅ Bisa
Berubah jadi aktif kapan?	Setelah cron 5 menit berjalan	—
Bisa hilang?	Ya, jika ada refund atau chargeback	Ya, saat ditarik atau ada refund

Alur hidup saldo

stateDiagram-v2
    [*] --> Pending : Order lunas\n(webhook Pivot masuk)
    Pending --> Aktif : Cron 5 menit berjalan\nfee split selesai
    Aktif --> Ditarik : Request withdrawal\nkamu kirim
    Ditarik --> [*] : Dana masuk rekening bank\n(1-2 hari kerja)

    Pending --> Hangus : Refund / Chargeback\nsebelum split
    Aktif --> Berkurang : Refund setelah split\n(saldo turun otomatis)

    note right of Pending
        Maksimum pending: beberapa menit\nnormal, hingga T+1 jika\nPivot settlement delay
    end note

    note right of Aktif
        Tidak ada expiry —\nsaldo aman disimpan\nselama kamu mau
    end note

Kenapa ada pending sama sekali?

Order butuh waktu untuk "diselesaikan" (settled) di sistem Pivot sebelum Konvert bisa pisahkan fee-nya. Setelah settled + cron 5 menit jalan → saldo langsung aktif. Di kondisi normal, pending nggak akan lebih dari beberapa menit.

Kapan saldo bisa berkurang atau hilang?

• Refund yang kamu proses: Jika order sudah split (saldo aktif), saldo aktif kamu akan turun otomatis sinkron dari sistem Pivot.
• Chargeback dari bank: Jarang terjadi, tapi jika pembeli dispute ke bank kartu kreditnya, saldo bisa ditarik kembali.
• Order dibatalkan sebelum split: Saldo pending hilang karena order tidak jadi diproses.

---

10.1.54. Daftar Rekening Bank Sebelum Withdrawal

Sebelum bisa tarik saldo, kamu perlu mendaftarkan rekening bank tujuan. Pendaftaran rekening tidak dilakukan dari halaman Orders, melainkan dari /settings/payment/bank.

1. Login ke dashboard Konvert.
2. Buka Settings → Pembayaran atau langsung ke /settings/payment/bank.
3. Kalau belum ada rekening tersimpan, klik Tambah Rekening Bank dan isi Bank, Nomor rekening, Nama pemilik.
4. Submit → Pivot validasi → status berubah ke Terverifikasi.

Setiap toko hanya bisa punya satu rekening pencairan.

Mau ganti rekening yang sudah terdaftar? Perilakunya tergantung Pivot:

• Bisa diedit langsung — kamu lihat tombol Ganti Rekening, isi data baru, submit, langsung diproses ulang oleh Pivot.
• Rekening dikunci demi keamanan — kamu lihat rekening (nomor disamarkan, hanya 4 digit terakhir tampil) dan tombol Ajukan ganti rekening. Ini membuka form: pilih bank baru, isi nomor rekening dan nama pemilik, klik Kirim Permintaan. Permintaan diproses manual oleh tim Konvert dalam 1–2 hari kerja, kamu dapat email begitu selesai. Tombol yang sama juga muncul di halaman /finance/withdraw.

Untuk panduan lengkap konfigurasi gateway, lihat Konfigurasi Payment Gateway.

---

10.1.65. Tarik Saldo (Withdrawal)

Setelah punya rekening bank tersimpan, kamu bisa tarik saldo kapan saja selama saldo aktif mencukupi. Semua proses penarikan ada di satu halaman: /finance/withdraw.

1. Buka halaman Tarik Dana

Buka menu Penarikan / Finance di sidebar dashboard, atau langsung ke /finance/withdraw. Di bagian atas, kamu lihat card Saldo Tersedia dan Dana Akan Masuk.

Butuh izin khusus untuk member toko: Kalau kamu login sebagai member (bukan pemilik toko), tombol Tarik Dana hanya aktif jika role-mu punya izin withdrawal:write. Pemilik toko selalu bisa menarik dana. Kalau tombolmu nonaktif, minta pemilik toko menambahkan izin ini dari halaman pengaturan tim.

2. Cek status rekening tujuan

Card Rekening Tujuan menampilkan bank, nomor rekening (disamarkan, 4 digit terakhir saja), nama pemilik, dan badge status verifikasi. Kalau providermu mengunci rekening, tombol Ajukan ganti rekening muncul di sini juga (lihat Bagian 4).

Kalau rekening belum lolos semua syarat, form penarikan tidak akan muncul — sebagai gantinya kamu lihat kartu "Form penarikan terkunci" yang menjelaskan kamu perlu menyelesaikan verifikasi rekening dulu. Ini otomatis terbuka begitu status rekening selesai diverifikasi, tanpa perlu refresh manual.

3. Isi Jumlah Penarikan

Ketik jumlah yang mau ditarik. Begitu jumlah valid, kotak Rincian Penarikan muncul otomatis menunjukkan:

Baris	Contoh
Jumlah penarikan	Rp 100.000
Biaya admin gateway	−Rp 3.000
Total dipotong dari saldo	Rp 103.000
Diterima di rekening	Rp 100.000

Aturan jumlah:

Parameter	Nilai
Minimum per withdrawal	Rp 10.000
Maksimum	Saldo tersedia dikurangi biaya admin gateway
Diterima di rekening	Sama persis dengan yang kamu input (biaya admin dipotong dari saldo, bukan dari nominal ini)

4. Kirim dan masukkan kode OTP

Klik Kirim OTP. Konvert kirim kode 6 digit ke emailmu dengan subject: [Konvert.id] Kode Verifikasi Withdrawal Anda

Email berisi kode OTP, detail jumlah withdrawal, dan peringatan "Berlaku 5 menit. Jangan bagikan kode ini ke siapa pun."

Batas OTP:

• Berlaku 5 menit sejak dikirim (waktu kedaluwarsa ditampilkan di layar)
• Maksimal 3 tebakan salah sebelum harus minta kode baru
• Maksimal 3 kali kirim OTP per 15 menit (tombol berubah jadi Kirim Ulang)

Ketik kode di kotak Kode OTP, lalu klik Tarik Dana untuk submit.

Saat submit berhasil, sistem validasi kode OTP, cek saldo real-time, membuat record withdrawal berstatus Diproses, lalu kamu otomatis diarahkan ke Riwayat Penarikan.

Alur withdrawal secara teknis

sequenceDiagram
    actor Kamu
    participant Konvert
    participant PG as Pivot
    participant Bank

    Kamu->>Konvert: Isi jumlah + klik Kirim OTP
    Konvert-->>Kamu: Email OTP 6 digit (valid 5 menit)
    Kamu->>Konvert: Masukkan OTP + klik Tarik Dana
    Konvert->>Konvert: Validasi OTP & cek saldo
    Konvert->>PG: Request pencairan ke rekening bank
    Note over Konvert,PG: Beberapa gateway memprosesnya 2 langkah teknis di sisi mereka —<br/>pindahkan dana ke "dompet pencairan", baru kirim ke bank. Transparan buatmu.
    PG-->>Konvert: Konfirmasi request diterima
    Konvert-->>Kamu: Status withdrawal = "Diproses"
    Note over PG,Bank: 1-2 hari kerja
    PG->>Bank: Transfer dana ke rekeningmu
    Bank-->>Kamu: Dana masuk rekening
    PG-->>Konvert: Webhook konfirmasi selesai
    Konvert->>Konvert: Update status = "Selesai"
    Konvert-->>Kamu: Email notifikasi: withdrawal selesai

---

10.1.76. Status Withdrawal

Semua request withdrawal tersimpan di riwayat, bisa kamu akses lewat tombol Riwayat Penarikan di halaman /finance/withdraw, atau langsung ke /finance/withdraw/history.

Setiap baris riwayat menampilkan tanggal, bank + 4 digit terakhir rekening, nominal, dan status. Kalau statusnya sedang Diproses atau Selesai, arahkan kursor (hover) ke ID kecil berwarna abu-abu di bawah badge status untuk melihat ID transaksi pencairan — berguna kalau kamu perlu melaporkan masalah ke support Konvert dengan referensi yang presisi.

Arti tiap status

Status	Artinya	Tindakan yang perlu dilakukan
Diproses	Request dikirim ke Pivot, sedang dalam proses pencairan	Tidak perlu apa-apa, tunggu saja
Selesai	Dana berhasil masuk ke rekening bankmu	Cek rekening untuk konfirmasi
Gagal	Pencairan gagal (detail di bawah, alasan ditampilkan langsung di kartu riwayat)	Cek penyebab, coba withdrawal baru — saldo dikembalikan otomatis

Kenapa withdrawal bisa gagal?

• Nama rekening tidak cocok dengan nama yang terdaftar di rekening bank
• Nomor rekening salah atau rekening sudah ditutup
• Bank sedang gangguan saat Pivot mencoba transfer
• Saldo tidak mencukupi saat sistem cek ulang sebelum eksekusi

Jika status Gagal, saldo kamu dikembalikan otomatis ke saldo aktif. Kamu bisa coba lagi setelah memastikan data rekening benar.

Estimasi waktu

Skenario	Estimasi
Semua kondisi normal	1–2 hari kerja
Weekend / hari libur nasional	Hari kerja berikutnya
Sama-bank (misal BCA ke BCA)	Kadang lebih cepat, beberapa jam

Konvert kirim email notifikasi ke kamu saat status berubah jadi Selesai atau Gagal.

Email konfirmasi withdrawal selesai — dikirim saat dana berhasil ditransfer ke rekening bankmu:

Email notifikasi withdrawal gagal — dikirim jika pencairan gagal, saldo dikembalikan otomatis:

---

10.1.87. KYC — Syarat Sebelum Bisa Tarik Saldo

Konvert butuh verifikasi identitas (KYC) sebelum kamu bisa melakukan withdrawal pertama. Ini bukan halangan, tapi penting dipahami supaya kamu nggak kaget.

Apa yang bisa kamu lakukan sebelum dan sesudah KYC?

Fitur	Belum KYC	Sudah KYC
Buat landing page	✅	✅
Terima order dari pembeli	✅	✅
Lihat saldo pending	✅	✅
Tarik saldo ke bank	❌	✅

Yang terjadi saat KYC masih pending

• Order dari pembeli tetap masuk ke sistem dan diproses normal.
• Saldo pending terus berakumulasi sesuai transaksi yang masuk.
• Begitu KYC approved, semua saldo pending yang sudah split langsung jadi saldo aktif, dan kamu bisa langsung tarik.

Jadi nggak ada yang "hilang" selama KYC pending. Uang kamu aman, hanya perlu menunggu verifikasi selesai.

Kalau kamu buka /finance/withdraw sebelum KYC beres, form penarikan tidak akan tampil — kamu lihat kartu "Form penarikan terkunci" seperti dijelaskan di Bagian 5.2. Ini normal, bukan error.

Belum KYC? Selesaikan verifikasi dulu di tutorial KYC.

---

10.1.9FAQ / Troubleshooting

Saldo pending kok masih ada padahal order sudah lunas?

Normal. Cron fee-split berjalan setiap 5 menit. Tunggu beberapa menit setelah pembayaran dikonfirmasi, saldo akan pindah ke aktif. Jika lebih dari 1 jam masih pending, kemungkinan ada keterlambatan settlement dari Pivot (bisa sampai T+1 untuk beberapa metode pembayaran di kondisi tertentu). Hubungi support jika lebih dari 1 hari kerja.

---

OTP tidak masuk ke email?

1. Tunggu 1–2 menit, kadang ada delay dari server email.
2. Cek folder Spam / Junk di emailmu.
3. Pastikan email yang terdaftar di Konvert benar.
4. Klik Kirim Ulang OTP di form, bisa maksimal 3 kali per 15 menit.
5. Jika sudah 3 kali dan tetap tidak masuk, tunggu 15 menit sebelum coba lagi.

---

Withdrawal gagal, kenapa?

Kemungkinan penyebab:

• Nama pemilik rekening tidak cocok dengan nama di rekening bank (paling sering)
• Nomor rekening salah diketik
• Rekening bank sudah ditutup atau tidak aktif
• Saldo kurang dari minimum (Rp 10.000) saat sistem cek ulang

Saldo dikembalikan otomatis jika gagal. Cek data rekening → perbaiki → coba withdrawal baru.

---

Bisa tarik berapa kali sehari?

Tidak ada batas frekuensi yang kaku. Tapi setiap request withdrawal memerlukan OTP baru, jadi setiap withdrawal perlu verifikasi email ulang. Batas OTP adalah 3 kali kirim per 15 menit, jadi secara praktis ada natural rate limiting.

---

Refund pengaruh ke saldo gimana?

Tergantung timing:

• Jika order belum split (masih pending): Saldo pending hilang, tidak ada uang yang perlu dikembalikan dari saldo aktif.
• Jika order sudah split (saldo aktif): Saldo aktif kamu berkurang otomatis sesuai jumlah refund, sinkron dari sistem Pivot.

Refund di Konvert bersifat full refund, tidak bisa partial. Dilakukan dari halaman detail order.

---

Kenapa jumlah yang saya terima lebih kecil dari yang saya expected?

Ada dua tempat potongan yang berbeda — jangan tertukar:

1. Saat order dibayar: gross − biaya_gateway − (5% × (gross − biaya_gateway)) masuk ke saldomu. Biaya Pivot tergantung metode bayar yang dipilih pembeli — lihat tabel biaya di Bagian 2.
2. Saat kamu tarik saldo: biaya admin gateway (saat ini Rp 3.000) dipotong dari saldo, bukan dari nominal penarikan — jumlah yang masuk ke rekening bank tetap sama persis dengan yang kamu minta. Lihat Bagian 5.3 untuk rincian.

---

Apakah ada biaya tersembunyi lain?

Tidak. Tiga jenis potongan saja: biaya Pivot per metode pembayaran (saat order dibayar) + 5% platform fee Konvert (saat order dibayar) + biaya admin gateway per penarikan (saat withdrawal, saat ini Rp 3.000). Tidak ada biaya bulanan atau biaya setup.

---

Mau ganti rekening bank tujuan penarikan?

Lihat Bagian 4 — Daftar Rekening Bank Sebelum Withdrawal. Tergantung Pivot, ini bisa langsung (form Ganti Rekening) atau lewat permintaan manual (Ajukan ganti rekening, diproses tim Konvert 1–2 hari kerja).

Last reviewed: 2026-07-10